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2019年,銀行業需要什么樣的人才?

時間:2019-01-09 10:28來源:中國管理咨詢網作者:yeyan 點擊:
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摘要:麥肯錫在日前發行的報告中指出,到2030年全球最高達50%的工作是可以被機器人取代的。

關鍵字:銀行,人才

  麥肯錫在日前發行的報告中指出,到2030年全球最高達50%的工作是可以被機器人取代的。
 
  屆時,中國面臨再就業的人口將會超過1億,相當于每9個人中就有1個需要換一個職業。
 
其中涉及到創意工作、技術類工程師、管理類的崗位需求將會大幅增長,而進行物理操作類的崗位需求將會進一步下滑。

 
  銀行人是否危險?
 
  據統計,僅僅2018年的前6個月,26家上市銀行就累計裁員3.47萬人,約占所有員工總數的1.6%。裁員的進度都比預想中來的更快一些,金融科技帶給銀行的沖擊浪潮比預想中來的也要更猛烈一些。
 
  波士頓咨詢對銀行從業人員的未來做了精準估算。到2027年,銀行業將削減104萬工作崗位,并列舉了未來10年銀行業將會被大規模取代的三類工種:
 
  客戶管理和服務:人工智能將會削減13萬個工作崗位,其中絕大多數客服中心的工作將會被取代,甚至不少客服的工作會被外包。
 
  風控和審核:人工智能將會削減22萬個工作崗位。原先的風控和審批環節將會減少62%的工作時長,原本一天8小時的工作時間以后將只需要3個小時。
 
  營銷與銷售:人工智能將會削減57萬個工作崗位。在智能營銷系統的幫助下,該環節的工作時長將會減少60%,原本一天的工作只需要3.2個小時去完成。
 
  絕大多數柜員的工作將會被智能機器,如VTM取代。而個貸經理的工作也將會被手機上的App接手。
 
  人才轉型的方向銀行對于人才的需求從來沒有像今天渴望,這是歷史進程使然,是競爭對手所逼,也是自我意識進化的結果。接下來的10年,我們將會觀察到銀行的人才結構發生結構性轉變和分化。
 
  專業化。隨著金融市場的發展,金融工具變得多樣和復雜,理財、保險、基金、存款工具、信托等形態會發生變化,且各類金融衍生品被嵌入理財產品里。
 
  這就需要客戶經理去講復雜的產品拆解,進行客戶教育,并通過對產品、市場、客戶的理解去配置合理的綜合解決方案。這種需求對于中高凈值客戶尤為強烈。
 
  復雜化。由于人工智能將以往銀行大量重復性、機械性的操作替代,銀行員工將會有更多時間騰出來去做更有附加價值,但是更復雜的事情。
 
  例如,銀行人將會花更多時間去構建消費場景,去細化生態圈建設,更好地組建和利用當地商戶資源;去解讀研究報告,了解客戶所處行業最新的動態,維護客戶關系,甚至做出營銷預判;去策劃更有特色,更符合客戶喜好的活動,增加客戶活躍度。
 
  非金融化。雖然銀行只是人們生活中的一部分,但是銀行人卻應成為客戶生活的每一部分。
 
  生活繳費、出行旅游、吃飯觀影、家族傳承等功能已經被許多銀行搬進了手機App里,但是規模化的業務無法滿足不同城市、不同街道、不同客戶的不同需求。料在不久的將來,分行乃至網點的員工將會在客戶非金融化需求中扮演更多角色。
 
  人機結合。銀行人員的工作少不了各類智能機具的幫助,例如,客戶經理需要根據行內開發的精準營銷系統對現有客戶進行細分;根據客戶資產狀況的變化調整理財方案;根據行內最新的優惠和新產品,構建對客戶最有利的服務方案;根據周圍商戶及生活環境的變化推送社區動態;利用遠程銀行及時解答客戶的疑問等。
 
  最熱人才TOP 3接下來,將列舉人工智能技術沖擊下,現在和未來10年銀行最急需的3類人才。
 
  金融科技人才。據某股份制銀行零售條線負責人介紹,從2018年起,該行零售條線招聘金融科技人才的比例和非金融科技人才的比例是5:5,也就是有一半新員工是科技型的人才。
 
  銀行對于這些人才的條件要求非常苛刻,必須擁有強硬的技術開發能力外加金融行業的業務知識,還需要有商業運營和產品開發結合的能力,同時對前沿的技術和客戶需求要敏感的嗅覺。
 
  財私投顧人才。高凈值客戶是未來零售銀行業務的核動力之一,因此,目前各家銀行已經開始加大對于財私投顧人才的培養力度。
 
  財私投顧未來的能力發展應該聚焦在兩方面:
 
  一方面是專業知識應用能力,如對資產端理解能力、資產配置的能力、解讀經濟和金融市場的能力;
 
  另一方面是高凈值客戶營銷能力,如對客戶觀察與需求探知能力,顧問式營銷的能力等。
 
  除此之外,這些人才還需要在家族傳承、國學、藝術品鑒賞、子女教育等內容上建立與高凈值客戶的談資。
 
  投研人才。銀行理財子公司的建立讓大家看到了銀行對投研崗位人才的極度渴望。據券商中國整理,目前各銀行公布的招聘信息看,主要聚焦在權益和固收投資、ABS發行、不動產投資、投資組合管理(FOF、MOM)。這些不僅有專業,懂市場,知道如何交易,也會編程。
【光粒網綜合報道】( 責任編輯:yeyan )
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